Descubre qué es la tasa Selic y cuál es su impacto

EL Tasa Selic Es uno de los principales indicadores económicos de Brasil, que influye directamente en los intereses cobrados sobre préstamos, financiaciones e inversiones.

Si quieres entender mejor ¿Qué es la tasa Selic y cuál es su impacto? de ello en tu vida diaria, continúa leyendo y descubre cómo esta tasa puede afectar tu vida financiera y tus decisiones de inversión.

¿Qué es la tasa Selic?

EL Selic (Sistema Especial de Liquidación y Custodia) es la tasa de interés básica de la economía brasileña, definida por Comité de Política Monetaria (Copom) del Banco Central de Brasil.

Esta tasa sirve de referencia para todas las operaciones financieras del país, impactando desde el costo del crédito hasta el rendimiento de las inversiones financieras.

Funciona como un termómetro de la economía. Cuando el Banco Central quiere estimular el crecimiento económico, reduce la tasa Selic para facilitar el crédito. Por otro lado, cuando necesita contener la inflación, aumenta la tasa Selic para encarecer los préstamos y desincentivar el consumo.

La tasa Selic se divide en dos versiones:

• Objetivo Selic: Es la tasa determinada por el Copom como meta a seguir por los bancos e instituciones financieras.
• Selic Más: Representa la tasa efectiva de préstamos a muy corto plazo entre instituciones financieras, respaldados por valores públicos.

¿Cómo se calcula la tasa Selic?

EL definición de la tasa Selic ocurre cada 45 días, durante las reuniones de la Comité de Política Monetaria (Copom), organismo vinculado al Banco Central.

En estas reuniones, los miembros analizan diversos indicadores económicos, como la inflación, el crecimiento del PIB y el comportamiento del mercado financiero, para determinar si la tasa Selic debe mantenerse, aumentarse o reducirse.

¿Cuál es el impacto de la tasa Selic en la economía?

EL La tasa Selic impacta directamente a varios sectores de la economía, influyendo en consumidores, inversores y empresas. Vea a continuación cómo esta tasa afecta diferentes aspectos de la economía.

1. Impacto en el crédito y la financiación

EL Selic determina el interés que cobran los bancos en préstamos, financiamientos y tarjetas de crédito. Cuando el Selic está alto, las tasas de interés también suben, lo que hace que sea más caro pedir dinero prestado. Esto puede desalentar el consumo y dificultar el acceso al crédito.

Por otra parte, cuando el La tasa Selic está baja, el crédito se abarata, incentivando el consumo e impulsando sectores como el inmobiliario y el automovilístico.

Ejemplo práctico:

• Si la tasa Selic sube de 6% a 10% por año, financiar un auto o una propiedad puede resultar más caro, ya que los bancos reajustan las tasas de interés.
• Si la tasa Selic cae, las tasas de interés tienden a disminuir, haciendo más accesible el financiamiento de bienes de alto valor.

2. Efecto sobre la inflación

EL Selic es la principal herramienta del Banco Central para controlar la inflación. Cuando los precios de los productos y servicios suben rápidamente, el Banco Central puede aumentar la tasa Selic para encarecer el crédito y reducir el consumo, frenando la inflación.

Cuando la inflación es baja o está bajo control, el Banco Central puede reducir la tasa Selic para estimular la economía, facilitando el acceso al crédito y alentando la inversión.

¿Por qué sucede esto?

• Con alto interésLa gente gasta menos, lo que reduce la demanda de productos y servicios, lo que ayuda a controlar los precios.
• Con bajo interésHay más dinero circulando en la economía, lo que aumenta la demanda y estimula el crecimiento.

3. Impacto en las inversiones

EL La tasa Selic influye directamente en las inversiones de renta fija, como Treasury Direct, CDB, LCI y LCA. Esto sucede porque la mayoría de estas inversiones siguen las variaciones de la tasa Selic.

• Selic alto: Las inversiones en renta fija se vuelven más atractivas, ya que ofrecen mayor rentabilidad y bajo riesgo.
• Selic bajo: Los inversores buscan opciones más rentables, como acciones y fondos inmobiliarios, ya que la renta fija empieza a ofrecer rentabilidades más bajas.

Ejemplo práctico:

• Si Selic está en 12% por añoUna inversión en Tesouro Selic puede ofrecer un rendimiento atractivo sin riesgos.
• Si la tasa Selic cae a 5% por año, la misma inversión tendrá una rentabilidad menor, animando a los inversores a buscar alternativas en la bolsa o en fondos de inversión.

4. Influencia en el tipo de cambio

La variación de la tasa Selic también afecta el tipo de cambio del dólar. Cuando la tasa Selic sube, las inversiones extranjeras aumentan, incrementando el valor del real. Cuando la tasa Selic cae, los inversores extranjeros pueden retirar su capital del país, devaluando la moneda brasileña.

Esto se debe a que los inversores internacionales están buscando tasas de interés más altas para obtener mejores rendimientos de su capital. Cuando la tasa Selic es alta, Brasil se vuelve más atractivo para estos inversores, fortaleciendo el real frente al dólar.

¿Cómo afecta Selic a tu dinero?

Si tiene inversiones o financiamiento, es necesario monitorear de cerca la tasa Selic, ya que puede afectar directamente sus ingresos y los intereses que paga.

Para los que invierten

Si inviertes en Tesorería Selic, Los CDB o fondos de renta fija, deben seguir la tasa, ya que influye directamente en los retornos. En momentos de Selic alto, estas inversiones se vuelven más ventajosas. Cuando la tasa Selic cae, puede ser más interesante diversificar la cartera con inversiones de mayor rendimiento.

Para los que tienen deudas

Si la tasa Selic sube, aumentan las tasas de interés de financiaciones y préstamos. Esto significa que el costo del crédito puede pesar más sobre el presupuesto. Por lo tanto, es esencial evitar deudas innecesarias en períodos de altas tasas Selic y tratar de pagar las deudas antes de aumentos significativos de tasas.

Para el mercado inmobiliario

Selic influye directamente en la financiación inmobiliaria. Cuando la tasa es alta, las cuotas se encarecen, desincentivando la compra de inmuebles. Por otro lado, cuando la tasa Selic cae, las tasas de interés de financiamiento disminuyen, lo que hace que el mercado inmobiliario se caliente más.

¿Cómo monitorear la tasa Selic?

Sigue el Evolución seliciana Es esencial para cualquier persona que quiera tomar buenas decisiones financieras. Algunas formas de realizar el seguimiento de la tasa incluyen:

Aplicaciones financieras: Herramientas como Tesouro Direto y bancos digitales ofrecen gráficos actualizados sobre la tasa Selic.

Reuniones del Copom: Se publican cada 45 días y definen la dirección de la tasa Selic.

Noticias económicas: Portales como Banco Central, Infomoney y Valor Econômico brindan actualizaciones constantes.

Ahora que tu Descubrí qué es la tasa Selic y cuál es su impacto, se hace más fácil tomar decisiones financieras más asertivas. Ya sea que esté invirtiendo, solicitando un préstamo o planificando sus finanzas, monitorear la tasa Selic es esencial para comprender la dirección de la economía y optimizar sus recursos.

Preste atención a las reuniones del Copom y evalúe cómo los cambios en la tasa Selic pueden afectar su bolsillo. Con conocimiento y estrategia, es posible aprovechar oportunidades y proteger tu dinero en diferentes escenarios económicos.